财经博客

24岁的王欣是两路口一小学的语文教师，每月收入2000元左右。以前，与父母同住的王欣每月领到工资便直奔商场购买衣服、化妆品等，是典型的"月光族"，几天不去商场心里便空落落的。工作两年多，除了几大柜穿过或没穿过的衣服，王欣几乎没啥积蓄。

　　去年11月，王欣偶然在一些报刊理财栏目上看到，按揭买房不仅可以投资，还可以让购物狂强行存钱。在同事推荐下，她很快选中黄泥塝中央香寓小区的小户型，30多平方米的单间，总价13万左右。得知"败家"女儿要买房，父母非常支持，赞助了4万余元首付款。今年2月，王欣正式成为一名"房奴"。

　　以前，王欣过的是"上半月饱死，下半月饿死"的生活，对花钱从没有计划。但自从成了"房奴"，王欣每买一件东西都会算了又算，因为每月19号之前必须将730元月供存到银行，一分不能少。缴完月供，除开交通、通讯、买书报的固定支出，剩下便只有1000元可支配了。逛街时，王欣总是算了又算--信用卡千万不能超支，否则下个月便没钱付月供。王欣再没了以前爽快购物的快感，对逛街的兴趣也大为减弱。没想到购房改变了生活方式，几个月下来，王欣不但保证了月供，还小有节余。王欣说，像自己一样的"月光族"、"购物狂"不少都选择了买小房子作为强行存款的方式。王欣所在小区的业主聚会，每次都是单身女性为多，她们说，当上"房奴"除了压力，更多的是掌控自己生活带来的满足感和充实感。

如果你稍加留意一下近期的各大网站、报纸或者电视，就不难发现一个名字：小沈阳。这位牛年央视春晚的"人气王"以火箭之势走红，据说其出场费一夜之间从500元蹿升至10万元，整整200倍的涨幅比最近反弹股市中的超级牛股还高N倍。

　　"一夜成名"的神话令许多不谙世事的投资人又一次想入非非，徘徊在长期投资或短线投机的十字路口，毕竟有谁不想短时间内赚大钱呢！而人的理性是有限的，人们往往容易接受华丽的表面，忽视隐藏于背后的真相(有些人一夜成名之前历经了数十载的磨炼与煎熬，而那些侥幸的无庸之辈只会是昙花一现)，因而变得急功近利、心智浮躁。回忆起2006年、2007年一路凯歌的牛市，股票型基金动辄翻番的年度净值回报率令很多投资人荷包鼓鼓，人们肆意地享受着颇似"一夜致富"的快感，渐渐地迷失在风险中。最终不少欠缺牛熊更替思维的投资人，因为忽视风险控制和自己的投资偏好，在行情急速调转时蒙受了巨大的损失。

　　事实上成功并无捷径可寻，投资理财亦是一场持久战。正所谓"宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来"。而无论古今，持"十年磨一剑"处事态度者不乏其人：太史公司马迁遭受宫刑仍坚持在狱中完成《史记》；梁灏82岁考取状元；巴菲特为吉列苦等16年，最终迎来超过800%的高额回报；而彼得林奇、罗杰斯等等投资传奇人物也都是炉火纯青的长线持有人。

　　然而漫漫长途中免不了寂寞与挫败，也许还有些办法能帮助你缓和心理，即使一夜成名后还能保持清醒的意识，坚守投资目标。

　　例如，跟随市场环境的趋势变化动态地配置资产的投资策略：2008年以来股市持续下跌，那么投资人在熊市中应该尽量保住本金，不妨考虑在投资组合中纳入一定比例的债券型基金等固定收益类产品或者将部分高风险资产转换为低风险资产从而降低投资组合的波动性。或者采用基金定投策略，以此抵制贪婪与恐惧带来的追涨杀跌，将下跌视作以更低成本建仓的过程，在低位收集廉价筹码，迎接未来牛市。

　　一夜成名后的小沈阳是否真能续写赵本山似的辉煌传奇，现在还言之尚早。无论曲艺之路还是投资之路，一夜成名只是漫长征途的小小起点，路漫漫其修远兮，吾辈定将上下而求索！

家这里有四招，大家不妨看看。

　　老陈手头上有20多万元，现在不需要用钱，又担心随时需要用到钱，他就将钱存入三月定期，自动转存。如果3个月到了还没用钱，就享受了2.88%的三个月定期年利率，这样既提高了存款的年利率，又做了两手准备。如果你的情形类似老陈，你就可以效仿他，但需要注意的是，不到3个月取款，只能适用活期利率。

　　如果确定自己用钱的时间，你就可以使用最传统的现金管理方式通知存款，选择一天通知或者七天通知。这样，不但可以保证资金的使用，又能获得比活期高的利率。值得一提的是，这种存款方式如果没有通知就直接取款，只能得到活期利率。

　　安全性高的货币基金也是一种选择。货币基金年化收益率随市场波动，投资对象包括国库券、央行票据、同业存款等信用级别高的短期有价证券，随时可以赎回，通常T+1到账。提前赎回不会影响收益情况，但要注意，如果周五赎回确认，周一才能动用资金。

　　另外，你也可以选择一些银行推出的现金管理产品，投资对象包括国债、央行票据、货币市场基金、银行承兑汇票等投资管理工具。投资方式包括主动购买与协议购买，满足不同投资者的需要。主动赎回实时到账，既充分满足流动性，也保障了安全性与收益性。

谈及理财，不少人都认为这是经济条件较好的人群特有的专利。对此，理财师提醒那些手头拮据者，从每月的固定收入中拿出一部分用于投资股票或基金定投，十年或几十年后可能会过上比较宽裕的日子。

　　国际理财师、上海浦发银行哈尔滨分行高级理财经理李智海告诉记者："一个２０岁左右的保安曾经问我，说他每个月只能挣６００元，手里有不到３０００元的存款，像他这种情况如何理财。我告诉他：如果你想在十年内看到效果，我建议你买一只股票；如果你想在四十岁之后过上好日子，你做一只基金定投，今后随着收入增加而增加，现在每月先投２００元吧。"也就是说，手头拮据者同样需要理财，理财对改善他们的生活品质、提升生活信心具有特别意义。